南财理财通研究员 陈子卉
【资料图】
据南财理财通最新数据,截至2023年8月23日,今年来全市场已发行净值型银行理财产品18,439只(含私募产品)。
从风险等级来看,产品风险等级主要集中在二级(中低风险)。其中,一级(低风险)产品占比5.09%,二级(中低风险)产品占比85.1%,三级(中风险)产品占比7.96%,四级(中高风险)产品占比0.28%,五级(高风险)产品占比1.58%。
从投资性质来看,固收类产品占比96.26%,混合类产品占比2.09%,权益类产品占比0.48%,商品及金融衍生品类产品占比1.16%。由此看出,固定收益类产品仍占据理财产品的主流。
注:收益/回撤=(近1年收益率-近1年现金管理类产品7日年化收益率均值)/近1年最大回撤。据南财理财通数据,现金管理类产品近1年七日年化收益率均值为2.3143%。
上榜产品净值披露要求:1. 净值披露频次:非节假日至少每个自然周公开披露一次净值。2. 公开发布的历史净值记录满足:最早净值日期≤统计区间左端点日期;最新净值日期≥统计区间右端点日期。
本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名,如您对数据有疑问,请在文末联系研究助理进一步核实。
南财理财通数据显示,截至8月18日,在理财公司投资周期为1-3年(含)以内的公募固收+权益类产品近一年收益榜单中合计有6家理财公司产品上榜。其中,华夏理财有4只产品上榜,招银理财有2只产品上榜,广银理财、兴银理财、杭银理财和青银理财各有1只产品上榜。
从收益角度看,招银理财“招睿颐养丰润两年定开4号增强型”以9.83%的近一年净值增长率成为本期冠军。广银理财“幸福添利18个月第2期”和华夏理财“百岁人生增强型两年定开3号”分别为本期榜单的第二名和第三名,近一年净值增长率分别为5.98%和5.66%。
从风险控制角度看,兴银理财“悦动增强18个月2号定开A”和广银理财“幸福添利18个月第2期”有较好表现,近一年最大回撤分别为0.37%和0.55%,收益回撤比分别为6.39和6.61。
招银理财“招睿颐养丰润两年定开4号增强型”为本期榜单榜首,产品成立于2020年11月25日,内部风险评级为PR2(中低风险),每24个月为一个投资周期。第一个投资周期为2020 年 11 月 25 日-2022年11月25日,区间累计净值涨幅为8.45%,年化收益为4.225%,低于4.6%的首个投资周期业绩比较基准。当前产品为第二个投资周期,业绩比较基准为3.50%-4.50%,当前区间年化收益为9.69%,远超业绩比较基准上限。
具体从累计净值走势来看,去年8月至10月该产品累计净值处于相对低位,其后产品累计净值出现两轮明显跳涨,跳涨区间为首个投资周期开放期前后:2022年11月11日至11月18日,累计净值由1.0546跳至1.0814,周跳涨幅度2.54%;2022年11月25日-12月2日,累计净值由1.0845跳至1.1236,周跳涨幅度3.6%。此后,产品累计净值延续上行趋势,截至最新净值日8月18日,累计净值收至1.1611。
(招银理财“招睿颐养丰润两年定开4号增强型”成立以来累计净值走势图;数据来源:南财理财通)
截至2022年末,开放期结束后“招睿颐养丰润两年定开4号增强型”产品份额跌至2.2388亿份,较2022年三季度末环比下降71.04%。该产品累计净值跳涨或有部分收益来源于大份额赎回,猜测可能是因客户赎回时间与结算日存在一个时间差,该时间差内产生的收益或归集到产品资产中使得产品累计净值跳涨。
受行业整体影响,近期房地产市场销售持续走弱,房企流动性承压,部分房企对应债务兑付出现一定困难,未能按时兑付票息,部分房企债券大跌甚至停牌。
南财理财通大数据监测系统发现,部分银行理财产品净值出现“跳水”现象。以招银理财产品为例,“招睿卓远系列月开1号”产品累计净值由8月4日的1.2817跳水至8月11日的1.2478,周跌幅为2.64%,据该产品上半年运作报告,“16碧园05”为其2023年6月末第四大持仓资产,持仓金额为1.55亿元,占产品净资产的比例为3.54%。
(“招睿卓远系列月开1号”累计净值图;数据来源:招银理财)
另一只持仓“16碧园05”的产品“卓远一年半定开11号A”也于同一时期出现了净值跳水情况,产品累计净值由8月4日的1.0927跳水至8月11日的1.0643,周跳水幅度为2.6%,产品今年二季度末第五大持仓为“16碧园05”,投资金额为5455.34万元,占总资产比例为4.42%。两只产品该轮净值下跌或因出售该资产所致。
(“卓远一年半定开11号A”累计净值图;数据来源:招银理财)
此外,华夏理财的“百岁人生固收增强三年定开3号”2023年二季度运作报告显示,该产品在报告期内持仓过“PR龙债02”,而公开资料显示该债券曾被停牌。同时,华夏理财在报告中也补充表示,已清仓该项资产,且因产品在持仓中占比不超0.1%,对产品净值影响较小。民生理财的“贵竹固收增利9个月持有期自动续期北京专属”今年二季度末第十大持仓资产为“HPR龙债”,占总资产的比例为1.55%。不过,该产品一季度末的前十大资产中未显示该项持仓。
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(数据分析师:张稆方;实习生:王晓琪)
(课题统筹:汤懿兰)
关键词:
部分银行理财产品净值出现“跳水”,或受地产债影响|机警理财日报
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